신한은행이 대기업에 비교해 공개된 정보 및 신뢰성 부족으로 일반 시중은행의 금융상품 혜택을 누리기 어려웠던 중소기업의 금융지원에 나선다. 이 경우 중소기업이 합리적인 금리로 적시에 자금조달을 받을 수 있게 돼 부담이 한층 경감될 전망이다.

최근 금융권에 따르면 신한은행은 더존비즈온과 합작법인(JV) 설립계약을 체결했다. 금융과 정보통신기술(ICT)의 강점을 활용해 중소기업(SME, Small and Medium-sized Enterprises) 시장을 선도하기 위한 행보다.

신한은행은 JV를 통해 중소기업의 자금수요에 대한 애로사항을 해결하고 중소기업 금융시장에서의 확고한 우위 선점은 물론 새로운 패러다임을 제시하겠다는 계획이다.

세부적으로 중소기업의 실시간 회계 및 ERP 데이터에 기반한 신용평가모델을 바탕으로 매출채권을 신속하게 현금화할 수 있는 매출채권팩토링 등 금융중개 사업과 각종 데이터 비즈니스(기업CB)를 수행할 방침이다.

가장 먼저 추진되는 사업은 중소기업의 자금운용을 원활하게 하는 매출채권현금화 중개사업(매출채권 팩토링)이다. JV는 중소기업의 생산공정, 매출 흐름 등 각 경영활동 단계에서 발생하는 실시간 회계 및 ERP 데이터 분석을 통해 기업의 팩토링 신청, 심사, 실행의 모든 과정을 디지털화한 플랫폼을 구축할 방침이다.

해당 서비스가 활성화 될 경우 궁극적으로는 중소기업이 경영활동 단계에서의 자금 수요를 미리 예측하고 금융 니즈를 선제적으로 제공할 수 있는 중소기업 특화 공급망금융(SCF, Supply Chain finance)이 완성된다.

특히 공급망 금융이 활성화되면 중소기업은 경영활동 단계에 따라 만기를 달리하는 다양한 금융상품을 이용할 수 있고 적시에 다양한 자금조달이 가능해져 금융비용 절감 효과를 누릴 수 있게 된다.

해외에서는 이미 다양한 공급망 금융 사업모델이 발달해 △시투에프오(C2FO) △타울리아(Taulia) △펀드박스(Fund Box)와 같은 선도사업자들이 시장에서 큰 인정을 받고 있다는 게 신한은행 측의 설명이다.

또 더존비즈온이 획득한 기업CB라이선스의 일종인 ‘기업정보조회업’과 중소기업 경영관리 프로그램 이용고객 데이터 분석을 접목해 신용정보를 비롯한 고부가가치 비즈니스 정보를 금융권 등 관련 사업자들에게 공급하는 데이터 비즈니스도 수행할 계획이다.

신한은행의 행보는 대기업과 비교해 상대적으로 자금 수요에 애로를 겪는 중소기업에도 원활한 자금공급 서비스를 제공할 수 있도록 돕는다는 점에서 금융권의 사회적 책임을 다한 대표적 사례로 손꼽힐 전망이다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)의 여파를 아직 벗지 못한 중소기업에 신속한 자금지원을 할 수 있도록 특화 금융플랫폼 구축에 속도가 나길 바라본다.

- 김진화 칼럼니스트